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信用报告体系将改革!你的信用分数会更高还是更低?

北美三大个人信贷评分公司拟从消费者的信用报告中移除数百亿元医疗债务,使成千上万美国人借债更容易。

据报道,Equifax、Experian和TransUnion将从今年夏天开始对医疗债务报告方式进行大范围调整,这些公司为逾2亿美国人提供服务。这项改革将从信用报告中删除近70%的医疗债务。

从7月开始,这些公司将把已支付的医疗债务从个人信用记录中删除,而新的未付医疗债务在送交催收后一年内不会被添加到信用报告中。据悉,这些债务可以在消费者的信用报告上停留长达7年,即使它们已被还清。

这些公司还计划在明年上半年将500元以下的医疗债务从个人信用记录中清除。据知情人士透露,这一门槛可能会提高。

医疗债务对许多美国人来说是巨大负担。医疗紧急情况和意想不到的诊断往往会导致巨额账单,这些账单很容易压垮那些本来从不拖欠债务的人。这些未偿账单最终会出现在信用报告中,有时会降低消费者的信用评分,阻碍他们获得可负担抵押贷款、汽车贷款和其他信贷。

据消费者金融保护局(CFPB)估计,有4300万份信用报告含医疗债务,共计880亿元。

Equifax、Experian和TransUnion在一份联合声明中表示:“这是在新冠疫情后支持消费者的重要一步。这些变化反映出我们一直致力于帮助所有消费者获得公平和负担得起的信贷。”

据报道,消费者金融保护局已将改革信用报告列为优先事项。该机构3月初曾表示,计划让信用报告公司承担责任,因为它们没有对报告错误医疗债务的公司采取足够行动。

消费者金融保护局对美国的信用报告体系采取了强硬立场,该体系在决定谁能获得信贷、谁不能获得信贷方面发挥着重要作用。消费者几乎无法控制他们的信用报告中会被添加什么内容,这些报告依赖于贷款人、催账公司和其他机构提交的信息。该机构曾表示,其研究表明,医疗债务与一个人偿还贷款的能力并不总是有相关性。

早在2015年,Equifax、Experian和TransUnion就未支付医疗账单问题与多州总检察长达成和解。现在,这些公司需要等待大约6个月,才能将医疗债务添加到消费者的信用报告中,而且它们必须删除保险公司支付的债务。

近年来,信用报告公司已经着手从催账公司的报告中删除了一系列负面信息,包括未支付的图书馆罚款、交通罚单和健身房会员卡。2017年,这些公司决定开始移除税收留置权和民事判决数据。

据知情人士透露,这些公司一直在与银行进行谈判,以征求银行对撤除医疗债务的意见。知情人士说,一些银行说,它们不太担心撤除数额较小的未付医药费,也不太担心拖欠时间较短的医药费。

贷方依靠信用报告来评估贷款申请人偿还债务的可能性。银行担心,取消某些债务会让一些贷款申请者看起来风险低于实际水平,从而可能导致意外违约和损失。

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