寅吃卯粮应付眼前开销 更多美国人提早动用401K

最新调查数据显示,越来越多国民因为手头拮据,需提早动用401(k)退休账户的储蓄,比例已经创下历年新高,当中一半人若不出此下策的话,可能会被逐出住所或收回物业。

综合《华尔街日报》及英国《每日邮报》报道,资产管理公司领航集团(Vanguard
Group)2日发表报告,表示在2022年,公司管理的500万个401(k)账户中的2.8%,也就是大约14万人需要提早取款,应付医疗费用、赎回抵押、支付住房开支等紧急情况。反观新冠疫情爆发前,相关比例只有2%,实际相当于10万人。

分析认为,疫情期间全国多个行业出现裁员潮,加上民间普遍积蓄不足,导致许多人顿时陷入困境。截至2022年12月,国民的储蓄比率只有每月收入的3.4%,较2021年期的7.5%少了接近一半,因此在环境所迫下,越来越多人需提早动用退休储备。领航集团的全球投资研究和政策主管格雷格(Fiona
Greig)表示,现象证明随着经济压力增加,通货膨胀持续,民间的困难也越来越深重。

与此同时,全美最大的401(k)管理机构富达投资(Fidelity
Investments)也表示,机构旗下约2.4%账户,即约71.6万人曾于2022年提前动用款项,比例按年上升了1/4。另一家401(k)管理机构Alight
Solutions的数据显示,约一半账户持有人可能租住房屋或抵押物业,为了避免流落街头而提款;
15%的人为了应付医疗开支;10%的人以此支付家人的大学学费。

分析认为,更多民众提早动用退休储蓄,亦与政府2018年起修改规例,逐步放宽提早取款的条件有关。国税局(IRS)准许401(k)账户持有人遇到经济困难时动用资金,具体原因包括防止物业被收、租住房屋是被逐、支付医疗或丧葬费用、购买主要居住物业、缴付大学学费、应付房屋维修等。2020年疫情来袭后,国会又立法允许受影响人士从401(k)账户提款10万元,无需缴付10%罚款,并在去年12月进一步放宽规定,民众无需提交证明即能以经济困境为由提取储蓄。

有财务顾问表示,民众需要明白退休储蓄的重要,若非逼不得已尽量避免动用。