90后人均负债超12万！这件事正在摧毁中国年轻一代

秃掉的头、垮掉的胃、熬过的夜、裸过的贷、整过的容……这几年，90后一直处于舆论的风口浪尖，多少人一边活得光鲜亮丽，一边又过着不如狗的生活。

　　生活压力大，买不起房，我总能买一个喜欢的包、最新款的手机、最新款的鞋。房子是租的，但生活是自己的，总之要有最精致的生活，生活品质不能丢……

　　“敢消费，敢借贷”是这代年轻人的消费观。

　　01、这个时代，想借钱给你的人远比想象的要多得多

　　在豆瓣上，有一个将近3万人的“负债者联盟”小组。

　　因为无节制消费、网赌等，这个小组里聚集了27942个背上网贷的年轻人，他们绝大多数都是毕业不久的90后、在校大学生。

　　这些年轻人大多是拆东墙补西墙，维持“以贷养贷”的局面，有的人甚至背负了十几个网贷平台的债务，综合不同的平台、利滚利之后的债务总额将近达到百万元，最终陷入泥潭，无法自拔。

　　根据尼尔森公布的《中国年轻人负债情况报告》显示，中国有86.6%的年轻人在使用信贷产品，其负债率为47.75%，其中仅有13.4%的年轻人是零负债。去除“支付工具”部分，近6成工作90后拥有实质性负债，比例高于其他年轻人群。

　　美容有美容贷、旅游有旅游贷、学习有学习贷。不论是购物、美容、外卖、旅游还是学习，消费贷早已渗透在生活的方方面面，都在诱导你分期付款。

　　根据火行最新显示，截至2020年6月末，全国共有7333家小额贷款公司，贷款余额8841亿元。

　　这个时代，想借钱给你的人远比想象的要多得多。

　　02、“给自己最好的”的前提是在自己能力范围内

　　有这样一个小故事，讲的是一个中国老人和一个美国老人的故事：

　　中国老人攒了一辈子的钱，终于在晚年买了新房，住进了新房。而美国老人，年轻时候就贷款买了新房，一辈子住好房子，在晚年终于还清了贷款。

　　这个故事反映了中国人保守的消费观，但是几十年过去了，情况发生了翻天覆地的变化，有数据统计发现，本世纪初，国民储蓄率55%，而现在的储蓄率已经快速下降到了45%，居民负债200万亿。

　　收入不足以支撑消费支出，是现在多数年轻人的真实生活状况，但即便如此，也不影响买买买。那么到底是什么造成消费观产生如此大的变化呢？

　　1、互联网技术的快速发展带来层出不穷的小额信贷产品

　　一个普通人，一个手机号和一张身份证，可以借多少钱？

　　答案是至少35万元以上。

　　除此之外，很多平台现在都可以分期付款，分期之后看似没多少钱，但是积少成多，凑在一起可能就是一大笔钱了。

　　2、西方消费思维影响

　　我们都知道西方很多国家的消费理念都是超前消费的，在全球经济一体化的影响下，随着中国对外开放的发展，国人的消费习惯受到西方思维的影响，人们越来越倾向通过借贷等方式来满足当前的消费需求。

　　3、经济的高速发展

　　90后以及00后的成长刚好享受到国家经济崛起的红利，物质条件越来越好，生活品质也在逐步提升，但是由于刚刚参加工作不久，收入水平普遍不高，因此他们更愿意超前消费。

　　4、广告营销

　　“千万别在最好的年龄里，吃的贼肥、穿的贼丑，把自己活的贼便宜，对着手机美颜心里还直乐”

　　“没有一个姑娘会因为买买买变穷，尤其是漂亮的姑娘！”

　　“聪明的女人，舍得为自己花钱。”

　　“有钱人，都是高负债的，都是拿着别人的钱过日子。”

　　各种广告，洗脑般地频繁出现在年轻人面前，莫名影响着这代年轻人。

　　营销，正在把幸福的标准调得越来越高。

　　“在能力范围内给自己最好的”，年轻人往往记住了后面，却忽视了能力范围内的重要性。

　　03、信贷逾期后果有多严重？

　　据央行公布的数据显示，截至2019年9月末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.34亿张，环比增长3.25%。同时，给年轻人房贷之后，银行还出现了大规模的信贷逾期。

　　截至2019年6月底，我国仅信用卡消费就已经出现了80亿元的违约金额，更别提审核门槛更低的金融机构和网贷平台。

　　根据汇非银行此前公布的相关数据显示来看，90后人群所背负的债务与收入的比率达到了1850%，90后欠信用卡发行机构以及各种贷款机构的人均债务已经超过了12万元。

　　那么信贷逾期会造成哪些后果？

　　1、逾期影响个人征信，征信不良影响子女入学

　　5月11日，一则“网传贵阳失信被执行人子女不能入学？”的消息被广泛传播。

　　据贵阳某私立学校老师证实，确实有接到贵阳市教育局的通知，要求收集本校转学新生、初一、初二入学新生父母详细信息，以方便在教育局给的一个网站上查看对象学生父母的征信。如果是父母有一方被列为失信人员，不能为该学生办理学籍。

　　贵阳市教育局基教处相关工作人员介绍，确实有发布相关的通知。

　　2、逾期导致无法办理银行按揭贷款，2万定金打水漂

　　2017年10月1日，原告周某与被告元谋某开发商预定了一套商铺，随后，原告周某与被告签订《认购协议书》，约定商铺认购的总价，同时约定了定金、按揭付款的方式期限以及违约。

　　2017年10月1日周某支付了2万元定金后又在11月7日补交了10万元首付款。

　　然而，因个人征信问题（原告本人银行信用卡最近五年内有25个月处于逾期状态，其中有16个月逾期超过了90天）导致无法办理银行按揭贷款，原告向被告提出办不到贷款无力购房，要求被告退还已付被告的12万元诚意金，并要求解除与被告签订的商品房买卖合同。被告不同意退款与解除合同，双方为此发生纠纷。

　　法院经审理后判决解除原告周某与被告签订的《认购协议书》；由被告退还原告周某购房款十万元。对于原告要求返还两万元定金的诉求法院没有支持。

　　3、逾期不还被判两年，并处罚金三万元

　　小李在丽江一银行申请办理了一张汽车专项分期信用卡，金额为41万元，其中专项分期金额40万元，需分36期还清，普通信用额度1万元，按账单时间还款。

　　从2014年2月起，小李便逾期未还，银行在等待一年无果后于2015年2月、5月两次对小李下达了清收通知书。

　　小李接到通知书后仍然没有还款，银行再次通过信函、公告等方式联系他还款，但小李超过三个月仍未归还自己透支的金额，并在未告知银行工作人员的条件下，更换联系方式后逃匿。

　　截止至2017年6月，小李持信用卡恶意透支人民币本金267168.60元。

　　最终，小李因涉嫌信用卡诈骗罪被依法逮捕，经人民法院判决，其行为已构成信用卡诈骗罪。判处有期徒刑两年，并处罚金人民币三万元。

　　信贷逾期不仅会危害自己，更会危害家人。

　　04、结语

　　法国社会学家鲍德里亚在《消费社会》一书中论述过国消费的逻辑：“人们消费的不是商品和服务的使用价值，而是它们的符号象征意。“

　　很多人并不是因为需要才消费，只是因为想要买买买，反正我还年轻，年轻就是消费的资本。

　　“年轻就是资本”欺骗了多少年轻人？透支自己的未来，满足当下的欲望，只会落得债务高台垒筑，生活一地鸡毛。

　　作为多数普通人而言，还是应该量入为出，花自己能赚到的钱。

天钧丨今日时事新闻–90后人均负债超12万！这件事正在摧毁中国年轻一代